杠杆炒股 <（杠杆炒股）>全民反诈：多起贷款电诈套路真实案例曝光，教你识破骗局
全民反诈在行动
多则真实案例带你认清身边的
贷款“电诈”套路
不轻信
不转账
不透露
近期，多地发生诈骗分子利用假冒我行APP/二维码等实施贷款类电信网络诈骗的风险事件，我行有十几位客户受骗；骗局被我行及客户识破揭穿后，为客户避免资金损失数万元。为防范类似风险事件发生，有效保护客户财产安全，维护我行社会声誉，让我们通过五则真实案例，一起认识各种诈骗套路，时刻警惕身边的电诈骗局。
真实案例
【案例一】
某客户前往我行某支行咨询贷款业务，自称接到平安银行贷款营销电话全民反诈：多起贷款电诈套路真实案例曝光，教你识破骗局，并已通过“营销人员”提供的链接下载了虚假“平安信用”APP并申请2万元贷款，在提现过程中“营销人员”表示客户提现卡号填写错误，贷款暂时冻结，如要解冻需先转账1.2万元保证金。
支行厅堂人员了解到此情况，立即提示客户暂停操作并提示客户疑似遭遇电信诈骗，同时将此情况反映给支行内控主任。经内控主任进一步与客户核实并拨打95511客服后，确认我行无此类贷款。因客户前期已按照诈骗分子的要求将本人银行卡、身份证等信息泄露，支行工作人员首先指导客户将银行卡挂失，同时立即与当地反诈中心联络，后续经警官确认此为电信诈骗。
【案例二】
某客户前往我行某支行办理2万元转账业务，经办柜员在与客户核实转账用途时，对客户所说“贷款认证解冻金”有所怀疑，立即上报支行内控主任，内控主任与客户仔细沟通前因后果发现客户疑似遭遇了电信诈骗。
客户前期因急需用钱，轻信了网络上的贷款广告，诈骗分子自称“平安银行官方客服”通过微信与客户联系，并让客户点击其发送的链接，下载虚假“平安新一贷”APP，承诺给客户发放5万元的贷款资金。客户在假冒APP上输入了自己的身份证号、银行卡号等个人信息，点击提交后显示申请异常。
然后诈骗分子告知客户因收款卡号输入有误，贷款账户信息不符导致放款未成功，要求客户必须向其提供的个人账户转账贷款金额的40%即2万元“认证解冻金”才能成功放款，并出具了伪造的“中国银保监要求缴纳认证解冻金”公文，根据诈骗分子的要求，客户前往我行柜面办理转账业务。了解情况后，内控主任当即让支行贷款经理通过系统核实该客户并未在我行有贷款申请记录，并向客户详细讲解了网络贷款类诈骗手法，客户恍然大悟，最终取消转账业务。
同类案例很多，其他分行有客户损失9900元，亦有客户先后三笔共转账60000元到他人账号的情况。我行工作人员成功劝阻了近10位遭遇类似骗局的客户，切实有效地保障了客户的财产安全。
【案例三】
我行客户经理接到客户现场咨询，客户称有“营销人员”指引自己下载虚假的“平安好贷”APP，客户在APP内填写了贷款申请信息后，当场获批额度，同时收到了银监会的通知，称贷款发放前需要客户向银监会的保证金账户存入10%的冻结款。
客户经理在详细了解客户描述的经历后，察觉到异常，判断客户遭遇了电信诈骗。在客户经理的详细解释下，客户意识到自己上当受骗。当天，客户经理陪同客户至公安机关报案，公安机关对该案件立案处理。办案民警根据线索，聘请我行对上述虚假金融软件进行鉴定，我行出具了鉴定结果回复，同时，公安机关对上述虚假软件、伪造证件的制作人员进行抓捕，目前犯罪人员已抓捕归案。
【案例四】
2023年9月20日，某分行个贷中心柜面接待了一位客户，客户告知其接到营销电话营销自己申请平安新一贷贷款高额贷款诈骗，然后按照对方的指引下载了假冒的“平安口袋银行”APP，申请并审批通过了一笔元贷款，但随后提取贷款时，被告知输入的银行卡卡号有误被冻结，需转账一笔金额至指定账户进行对接认证，才能解冻。
因客户所述贷款流程与近期虚假“平安新一贷”APP贷款诈骗的方式一致，故让客户打开手机下载的“平安口袋银行”APP查看，发现此APP内展示内容与我行口袋银行展示内容区别较大，判断客户遇到电信诈骗，已成功拦截，客户无资金损失。
【案例五】
2023年9年15日我行客服外呼客户确认贷款意愿时，客户告知有一个自称为平安普惠的人通过个人微信添加自己，以发放贷款为由要求客户提供了个人信息（包含姓名、电话、银行卡号、身份证号、月收入等），并要求客户扫带有“平安银行字样的二维码”方便后续沟通。
坐席立即添加客户企业微信，详细了解了客户与该自称普惠客服的聊天过程，初步判断客户遭遇诈骗，并及时提示客户：1、不要再提供个人信息；2、拨打95511去查询平安普惠的官方电话，以确认真实性；3、如还提供了银行卡密码，需及时挂失冻结；4、如涉及个人转账至他人账户的，均为诈骗，不要轻易转账；5、若真为诈骗，请及时报警处理等，帮助客户防止潜在损失。然后业务组经理扫码与该“平安普惠在线客服”沟通，该“普惠”人员原形毕露气急败坏骂人并拉黑，证实为诈骗。
另有其他客户被两名自称平安银行信贷的人员添加微信，发送二维码，跳转网站与线上客服沟通，填写个人信息。客户欲贷款1.8万元，客服要求缴纳30%的贷款保证金5400元，交至自己的交通银行账户，客服为其发送“平安银行”贷款合同，并要求其输入两次手机验证码，客户在输入一次后发觉有问题，将账户中5000元立即转走，并前往当地派出所报警，但卡内剩余500元被多次小额划走。我行已告知此贷款非平安银行贷款，协助其挂失他行卡片，安抚处理。
典型作案手法
在虚假网络贷款类诈骗犯罪行为高发的背景下，诈骗分子利用有贷款需求的客户群体的急切心理，自称“工作人员”，通过一步步骗取受害人的信任，诱导受害人进行转账、汇款。典型作案手法如下：
① 推广引流：
涉诈分子通过网络电话或者网络平台引导受害人下载假冒APP/扫描虚假二维码并注册填写个人身份信息、收款银行卡号等；
② 洗脑引导：
受害人通过上述操作后放款阶段显示系统失败，诈骗分子遂以客户输入信息有误、银行卡流水不足等理由，并发送伪造的监管公文给受害人，要求受害人转账至指定账户进行认证，才能成功放款，并伴以威胁客户不转账需承担法律责任，甚至可能构成犯罪，再承诺认证成功后将连同贷款资金一并返还受害人；
③ 骗取钱财：
诈骗分子收到受害人的转账之后便关闭APP，并将受害人拉黑。
温馨提示
正规机构在放款前不会收取任何费用，不要轻信网络贷款广告，凡是要求在放款前先交会员费、保证金、解冻金等费用或要求转账刷流水均为诈骗活动。
平安银行贷款业务，您可以通过客服电话（投诉热线95511-3-8）、官方网站（）“在线客服”、平安口袋银行APP“在线客服”、投诉电子邮箱，或平安银行各营业网点进行咨询和反馈。未经官方认证或主体非平安银行股份有限公司的社交帐号，与我行无任何关系，存在仿冒风险。提醒广大客户在金融消费中认清服务主体，理性决策，谨防风险。
